解读股票投资中的三个阶段

2019-05-0123:39:29 发表评论 40 views

不少投资者,尤其是一些网络上认识的朋友,总会有说现在的工作压力大了,或者人事关系不好相处,有时候甚至就是说不想打工了,觉得每个月赚这个1-2万元钱太浪费时间了等等,有很多理由来跟我聊天,说能不能做个职业投资者。今天就有一个微信加了好几年的朋友说到,51假期了,他还在加班,其实非常想能通过这个假期来跟孩子出去玩玩,结果只能改期,因为公司的产品要上线,作为技术总监需要趁着这个时间压力测试等等。

其实也挺无奈的,我这个人04年以后就基本没正式工作过,期间投资或者跟朋友也合伙做过一些公司,有赚有亏,12年我还跟朋友合伙开公司,也是亏到16年才关了企业,不过资金亏的不多,但是真正赚钱还是在股票投资这个地方,有时候挺感谢这个二级市场,没有投资股票,可能现在也没什么出息,更很难过上这种悠闲的日子。下面说说我对做一个职业投资者时间点的观点。

我在股票投资中,自己大概划分了3个阶段:

第一个阶段,你的投资本金分红部分不足覆盖一年的生活成本,比如你投资了某个企业,单纯看分红比如大概3%,你投资100万年分红只有3万,而你的家庭开支比如算20万/年,那么分红部分只有家庭开支的15%,这个时候你的投资不能作为唯一的主业,你需要有一个稳定一点的生意或者工作,确保这个本金能慢慢增长,随着时间的推移,比如5年的复合收益率能到15%,在这5年期间,你还会定投一些资金,比如每年新增20万,那么5年后你大概的收入会达到3-400万。这个时候最佳的方案就是能碰到一个大熊市,在这个时候买入要求比较严格,需要低价买入优质的企业,然后自己在这个熊市中买足了股票等待起来,5-8年一个牛熊周期之后,大部分资产增值5倍甚至更多,这个时候就可以进入到第二个阶段。

第二个阶段,你的本金分红部分大概可以覆盖一年的生活成本,还是刚才的例子,大概自己有了700万,每年分红预计3%,家庭开支大概只要20万,这个时候是可以进入职业投资领域,因为分红基本可以覆盖家庭开支,这个阶段的投资需要适当稳健一点,不一定对买点那么苛刻,但是也至少要确保买的不贵,在合理的价格买入优质的企业,一般要求一个5-8年的牛熊周期有3倍左右就算合格,这个阶段心态会放松一点。如果再有一些进钱的生意或者工作,也可以继续按照上面的方式继续新增资金定投优质企业,这个阶段因为对买点不用过于太高注意,只要不是确认高估,基本可以放心定投,因为要求也不高,5-8年3倍,其实很容易实现。

第三个阶段,在第二个阶段的基础上,家庭的生活开支基本可以忽略,一般做法是直接用现金支付3年或者5年的家庭生活开支,比如一次计提100万现金出来,用于未来3-5年的家庭开支,剩下的资金完全封闭不动,用于下一个5-8年的周期,在这个阶段因为几乎没有外界需要资金的干扰,可以分红再投入,甚至对分红也可以不要求太高,心态也更加积极,收益率反倒有可能比第二个阶段还要好一些。

也有朋友问我,我现在资金不小了,要不要分散一点,说实话这个论点我也说过多次,适当分散也是可以,但是不要超过3个,甚至2个也就足够,我很少见到分散投资的投资者赚什么钱,即便是某一个股票短期涨了很多,因为所占比例可能只有5%,对整体的影响非常小,而熟悉1个,2个企业之后,也给定投带来了很大的好处,因为不需要过多的考虑,定投也就是这两个,2个的原因其实一般也不如1个,1个因为担心停牌等因素导致流动性问题,所以2个也是没什么问题,多了不光意义不大,收益也会下降的厉害。

我一般评估一笔投资大概会算一个牛熊周期,就算两个牛熊中都买入同一个企业,也是一样算两次,就因为你会发现一次牛熊周期基本就会上一个台阶,比如100万算一个起点,1个5-8年的牛熊周期就会上到第二阶段,再1个5-8年的牛熊周期就会上到第三阶段。

只要沉下心来,有100万左右的本金,只需要大概10-16年基本解决问题。那么现在肯定不是牛市,至于是3年后牛市到来,还是5年,又或者8年,只要你确定持有的是优质的企业,在这个过程中怎么也有个3倍,5倍,或者是更好的收益,这可是让你再上一个台阶的一次机会,多等等又有什么问题呢?

本文由股票投资(www.gupjy.com)整理发布,投资有风险,炒股要谨慎!

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