普通人的财富自由之路

2019-06-2009:32:41 发表评论 312 views

我投资比较关注基本面;我主要的关注方向是资产配置,资产配置是一种思维方式,在现实当中,每个人都有资产配置的需求。比如手里有一笔钱,是应该买房子好,还是用来买股票好,这个选择,其实就是资产配置,究竟应该把这笔钱投入到哪里,要结合自己的实际情况,多方面权衡后作出最合适自己的策略。

一、积累财富

真正意义上的资产配置,首先要有资产可以配置,对于普通人来说,首要的是做大资产规模。有种说法是把自己打造成优质资产,主要就是提升个人的竞争力。普通人最适合的路是好好工作,依靠工资获取收入,最好的提升资产方式是提升工资;同时为了跑赢通胀,不让钱贬值,要尽早学会理财。

理财的方式有很多种,可以从最基础的货币基金、银行理财、债券基金入手,再进一步可以考虑指数基金,前提是要有合理的收益预期,能承受住波动,解决这个的方法是定投。

定投最重要的事:一是要用闲钱投资,分清资金的期限,用3-5年不用的钱来投资;二是要坚持,定投的整体原则是熊市定投、牛市止盈,但操作的核心就是放弃择时,所以面对波动一定要按照计划坚持下去。

如果有选股能力,能承受住波动,选择优质个股,长期收益应该超过指数。作为普通人,我不奢望自己发掘“十倍股”“百倍股”,只希望自己以合理价格买入优质资产,和它一起成长,慢慢变富。

我自己看好金融、消费、科技和医疗行业,我自己会研究这几个行业的优质个股和行业指数,目光不仅是在A股,也会有港股和美股,在我关注的范围内选择最优质的资产。

二、资产配置

资产配置的思路是要分散;不同的资产大类、不同的行业、不同市场、不同国别的资产,根据不同的市场情况作出最优的选择。

不同的资产,质地是不一样的,普通的资产甚至跑不赢通胀,优质的资产却可以穿越牛熊、穿越周期。什么是优质资产呢?我想它具备以下几个特征:

1、能跑赢通胀。

2、能永续存在。

3、能长期稳定的获取收益。

4、具有垄断或稀缺性的生意/资源。

5、可获得,比如流动性好,收益和小股东有关。

如果具象,可以概括为优质股票、优质房产和优质稳定的公用事业、基础设施;在我的理解里,优质的股票包括A股的蓝筹白马股,港股的优质蓝筹股和全球优质的金融、消费、医药和科技股;优质的房产可以认为是核心城市核心地段的住宅、商业地产、写字楼、商铺;公用事业和基础设施包括规模大效益好的水电、高速、机场、港口和水电煤管网的生意等。

从国内外百年的历史数据看,股票>房产>债券>其他,要想实现财富增值,长期持有优质的股权资产是最优选择。

普通人如何参与呢?就是要在合理的价格买入这些优质的资产——买入它们的股票(净资产的一部分)。等待它的价值实现;如果有低估的价格,我们更是要贪婪,当然这样的机会可能要靠命。

三、总结

以上纯属个人的浅见,对于普通人来说:

第一步,努力工作攒钱,选好指数,定投指数基金才是正道;如果有分析个股能力,结合自己的能力圈,长期持有几只优质股,同样能获取不错的收益。

第二步,有了资产(现金、股权、房产或其他)才能配置,通过资产配置实现资产的长期稳健增长。

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